Karat Financial, 크리에이터를 위한 비즈니스 뱅킹 서비스 제공
유튜브나 인스타로 수익을 내고 있는 크리에이터라면, 한 번쯤은 이런 경험이 있으셨을지도 모릅니다. "분명 매달 몇 천만 원씩 벌고 있는데, 왜 이 카드 신청도 안 되지?" 혹은 "사업계좌 하나 열기 왜 이렇게 힘든 거지?" 이런 문제, Karat이라는 스타트업이 해결하고 있습니다.
크리에이터 전용 금융서비스가 나왔습니다
Karat Financial이 디지털 뱅크인 Grasshopper와 손잡고, 크리에이터 맞춤형 비즈니스 뱅킹 서비스를 출시했습니다. 이미 이 회사는 비자 카드 기반의 크레딧 상품으로 많은 크리에이터들에게 15억 달러 이상의 신용을 제공하고 있었는데요. 이번 서비스 확장은 그 흐름의 자연스러운 연장이죠.
Karat의 공동창업자 Eric Wei는 이렇게 말합니다. "크리에이터는 진짜 비즈니스입니다. 하지만 기존 은행은 이걸 이해하지 못해요."
예를 하나 들어볼까요? 유튜브 구독자 300만 명 이상을 보유한 William Osman은 6자리 숫자의 자금을 필요로 했지만, 일반 금융 기관에선 이를 승인 받지 못했죠. Karat은 이 요청을 수락하고 그 대금도 빠르게 회수했다고 합니다.
왜 기존 금융기관은 크리에이터를 이해 못할까?
기존 은행들은 여전히 월급을 받는 직장인을 기준으로 리스크를 판단하려 합니다. 반면, 크리에이터는 수익이 일정하지 않고, 한 달엔 몇 천만원, 다음 달엔 백만원 벌 수도 있죠. 그러다 보니, 수입이 많아도 신용 한도나 금융서비스 접근에서 불이익을 많이 받는 겁니다.
놀랍게도, Karat은 크리에이터에게 평균 $25,000 (한화 약 3,400만 원)의 신용 한도를 제공하고 있으며, 총 제공한 크레딧 규모는 15억 달러에 달한다고 해요.
크리에이터를 위한 진짜 '은행’이 필요한 이유
이번에 Karat이 출시한 뱅킹 서비스는 다음과 같은 기능을 제공합니다:
- 무료 비즈니스 체크 계좌 - 자동 세금계산 기능 포함
- 프리미엄 계좌 (월 $20 또는 $35,000 이상 예치 시 무료)
- 2~3%의 APY 이자 제공 (일반 은행보다 훨씬 높은 수준)
- AI 기반 회계 및 고객지원 기능 예정
결국엔 인 것 같습니다. 크리에이터는 안정적인 수익을 기대하기 어려운 직업군이기 때문에, 그에 맞는 유연하고 데이터 기반의 금융 상품이 필요한 거죠. Karat은 바로 그 틈을 정확히 파고 들었습니다.
AI와 디지털 기술은 크리에이터 금융의 핵심
Karat은 단순한 체크카드나 통장을 넘어, AI 회계처리, 자동 세금관리, 고이자 수익까지 제공하며 디지털시대형 금융서비스로 자리 매김하고 있어요. 기존 은행들이 하지 못하는 것을 기술 기반 스타트업이 가능하게 만든 사례죠.
또 하나 흥미로운 점은, 이런 디지털 혁신이 단순 “서비스 개선” 그 이상이라는 겁니다. 크리에이터 경제는 계속 커지고 있지만, 금융 측면에서는 여전히 사각지대였죠. Karat은 이를 단숨에 “시장”으로 만들어버렸습니다.
앞으로 더 뻗어나간다: 보험까지 포함된 금융 생태계
Karat은 앞으로 건강보험 등 보험 서비스까지 추가할 가능성도 언급했습니다. 다시 말해, 크리에이터를 위한 “재정 안전망”을 새로 만드는 게 목표라는 얘기죠.
이는 단순한 금융상품이 아니라, 크리에이터 경제에 맞는 지속 가능한 금융 인프라를 구축한다는 의미입니다.
결론: 크리에이터 시대, 은행도 달라져야 합니다
유튜버, 틱톡커, 스트리머 등 디지털 콘텐츠로 생계를 잇는 분들이 점점 많아지고 있습니다. 그런데 아직도 많은 은행, 금융기관은 이들을 “직업”으로 인정하지 않죠.
Karat의 사례는 하나의 메시지를 전합니다. “크리에이터도 비즈니스다.” 그리고 그에 맞는, 맞춤형 금융 생태계가 필요하다는 것을요.
이 글을 읽고 계신 여러분, 혹시 주변에 크리에이터가 있다면 이 정보를 나눠주세요. 그리고 서비스 제공자인 여러분이라면 – 이제는 크리에이터를 위한 기능을 추가할 시간입니다.
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